Finansal Durumunuzu Belirleyin
Yatırım yapmadan önce finansal durumunuz hakkında bilgi sahibi olmalısınız. Bunu yapmak için varlıklarınız ve borçlarınızı belirlemeniz yeterlidir. Finansal durum tablosu oluşturmak ve bunu belirli aralıklarla güncellemek, finansal durumunuzdaki gelişmeleri kolayca takip edebilmenize ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır.
Bu süreçteki ilk adım, varlıklarınızın toplam miktarını belirlemektir. Varlıklar, sahip olduğunuz maddi değeri olan şeylere denir. Örneğin, sahip olduğunuz gayrimenkuller, araba, altın, gümüş gibi değerli metaller, banka hesabınızdaki para sizin varlıklarınızdır. Varlıklarınızın toplam tutarını hesapladıktan sonra, borçlarınızın toplam tutarını belirleyin. Borçlarınızı devlet, kişi veya kurumlara ödemekle yükümlü olduğunuz şeylerin parasal değeri olarak tanımlayabiliriz. Örneğin, vergi borcunuz, arkadaşınızdan aldığınız borç, kredi kartı bakiyeniz, kullanmış olduğunuz ihtiyaç ya da taşıt kredisinin kalan bakiyeleri borçlarınızı oluşturur.
Varlıklarınızın ve borçlarınızın toplam tutarını hesapladıktan sonra, toplam varlık tutarından toplam borç tutarını çıkararak net varlığınızı hesaplayın. Varlıklarınız borçlarınızdan fazlaysa, net varlığınız “pozitif” düşükse net varlığınız “negatif”tir. Net varlığınızın negatif olması durumunda, yatırım yapmaya başlamak sizin için doğru bir zaman olmayabilir. Finansal durumunuzu yeniden değerlendirmeli ve borçlarınızı nasıl azaltabileceğinizi belirlemelisiniz. Örneğin harcamalarınızdan kısarak kredi kartı bakiyenizi düşürebilirsiniz.
Net varlığınız pozitifse ve nakit akışınız varsa, bir yatırım planı başlatmaya hazırsınız.